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小微企業(yè)信貸業(yè)務

課程背景：
農(nóng)村金融因應利率市場化與經(jīng)濟新常態(tài)，面臨轉型升級的關鍵時刻。如何突破困境走出一條差異化且可持續(xù)發(fā)展的道路是各銀行領導層關注的焦點。課程以當前農(nóng)村金融發(fā)展趨勢為基礎，借鏡歐洲、亞洲地區(qū)農(nóng)村金融轉型適應新時代的經(jīng)典案例，闡釋農(nóng)村金融在固有市場優(yōu)勢下，如何做深作精，深挖小微金融的發(fā)展?jié)摿?，以小微企業(yè)融資發(fā)展響應國家政策，深化自身銀行發(fā)展戰(zhàn)略，建立標準化的管理制度與創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷。
課程收益：
1.充分了解當前農(nóng)村金融困境
2.充分掌握金融行業(yè)發(fā)展趨勢與軌跡
3.有策略有方法思考農(nóng)村金融的優(yōu)勢與短板
4.以全新思維調整戰(zhàn)略高度與資源分配，建立可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融轉型模式
課程對象：中高層干部 高管 未來領袖儲備人員 優(yōu)秀青年員工
授課方式：方法學習+案例分析+實踐分享

課程大綱/要點：
一、農(nóng)村金融治理零售信用金融服務趨勢 
1.微貸款已由福利型轉向制度型，市場前景廣闊 
1)福利型
2)制度型
2.全球微貸行業(yè)呈現(xiàn)集中化、多元化、互相融合的格局 
3.各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口 
4.操作機構已由非政府組織轉向銀行，且成為微貸發(fā)展的主力軍
5.業(yè)務推動由傳統(tǒng)信貸部門轉向專門機構、專業(yè)隊伍 
6.業(yè)務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展
7.廣泛借助高科技手段構建新型微貸模式

二、農(nóng)金單位零售信用金融服務策略 
1.新思維: 
1)農(nóng)信金融單位轉型的必要條件,面向市場及客戶的需求所調整的體制
2)以微貸信用產(chǎn)品切入消費性市場,籍以了解企業(yè)金流及商業(yè)模式,經(jīng)營零售業(yè)務與開創(chuàng)零售金融服務平臺 
3)服務當?shù)氐娜嗣窦捌髽I(yè), 以地方性的主力社區(qū)農(nóng)村銀行自居,深耕金融服務及創(chuàng)新服務
4)人性化的金融服務(日本方言ATM)
2.新產(chǎn)品:
1)發(fā)展延伸“中間業(yè)務產(chǎn)品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務 
2)整合策略性異業(yè)合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
3)創(chuàng)新服務產(chǎn)品及項目, 達到交叉銷售, 創(chuàng)造客戶貢獻度
3.新工具:
1)以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
2)以系統(tǒng)平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化 
3)創(chuàng)造便利性金融服務工具 
4)普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企業(yè)融資貸款策略
1.貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
1)為何以”貸款融資”切入客戶市場?
2)地方性銀行的目標策略為何?
2.小微企業(yè)信用貸款市場的特點 
1)“ 純信用 ” 貸款融資的技術方法要點
2)小微貸款的市場營銷策略
3.小微企業(yè)信用貸款核心技術上的策略
1)小微企業(yè)信用貸款核心作業(yè)流程改造
2)建立標準化管理制度及執(zhí)行, 同時取得 ISO 9001 認證
3)創(chuàng)新營銷, 整合服務活動及培訓課程, 讓金融服務走出去 
4)建立科技化創(chuàng)新服務與產(chǎn)品管理平臺 
4.小微企業(yè)融資貸款策略: 三步曲
1)制度流程標準化, 提高管理及人力產(chǎn)質績效
2)以”純信用”貸款產(chǎn)品為主體, 三新策略
3)融資產(chǎn)品設計營運策略
5.市場調研
6.小微企業(yè)融資貸款策略案例說明
1)浙江省富陽農(nóng)合行
2)江蘇省南京銀行
3)其它案例說明 

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