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金融業(yè)務轉型發(fā)展課程

課程背景
當前，互聯(lián)網(wǎng)正在逐步取代傳統(tǒng)金融運營、營銷和風險防范的傳統(tǒng)線下方式，成為新型的運營平臺和線下產(chǎn)品營銷渠道，商業(yè)銀行將線下金融業(yè)務不斷向線上進行遷移，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品和業(yè)務服務的互聯(lián)網(wǎng)化和在線化。
以商業(yè)銀行為主要代表的金融機構如何經(jīng)濟和金融新常態(tài)下，實現(xiàn)網(wǎng)絡金融服務及產(chǎn)品的科學設計與創(chuàng)新？如何實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化運營和有效精準營銷？如何運用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技手段，實現(xiàn)對網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品、服務等方面的風險管控，從而實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務拓展和數(shù)字化轉型？以上均是商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務管理部門迫切需要解決的重大課題。
本培訓以銀行 4.0 數(shù)字化發(fā)展作為主要背景，以網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的數(shù)字化線上化發(fā)展和風險管控作為主線，比較和分析境內外的銀行同業(yè)、電商企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)等機構在網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的金融科技應用、創(chuàng)新發(fā)展和風險管控等現(xiàn)狀，并結合網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展中面臨的風險與發(fā)展趨勢，為商業(yè)銀行提出實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新和有效實施風險管控的路徑與建議。

課程時間
本培訓設計為一天（6 小時），分為兩大主題。
主題一：金融科技賦能網(wǎng)絡金融創(chuàng)新發(fā)展
對國內外金融科技的發(fā)展與應用情況、網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品演進以及網(wǎng)絡金融發(fā)展情況進行對比性介紹，系統(tǒng)性分析各類金融科技手段對網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展的驅動性作用，結合網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展與應用的實際案例，重點分析大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等技術手段對網(wǎng)絡金融業(yè)務設計、業(yè)務模式、業(yè)務渠道、業(yè)務運營管理、產(chǎn)品與客戶營銷等方面產(chǎn)生了哪些影響和促進。
主題二：網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品風險管控
基于銀行業(yè)所面臨的新常態(tài)和新金融環(huán)境分析，針對商業(yè)銀行各類網(wǎng)絡金融業(yè)務種類及特點進行剖析，從產(chǎn)品視角、流程視角、客戶視角、渠道視角、系統(tǒng)視角等多視角，分析網(wǎng)上銀行、手機銀行、銀行類電商平臺、信用卡業(yè)務及產(chǎn)品、銀行卡業(yè)務及產(chǎn)品、特約（惠）商戶開發(fā)與管理、收單業(yè)務、自助設備運營與管理、電話銀行與客服管理等業(yè)務的具體風險，并結合網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的風險案例剖析，提出針對性的風險應對措施建議。

授課對象
本培訓內容適合但不限于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司等金融機構，融資租賃公司、擔保公司等非銀金融機構，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、電商平臺等類金融機構的網(wǎng)絡金融管理部門、小貸公司業(yè)務部、運營管理部門、信息科技及風險管理等相關業(yè)務部門、職能部門的專業(yè)人員。

授課形式
課件內容講授：以課件內容為講授主線，對網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新、各類網(wǎng)絡金融業(yè)務的風險管控進行講解。
視頻素材分析：播放并講解銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品創(chuàng)新、風險管控方面的案例。
案例素材剖析：對銀行同業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)公司等網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的設計、營銷、風險管控等案例進行細致剖析。
實踐實戰(zhàn)演練：預設網(wǎng)絡金融業(yè)務場景，組織參訓人員進行產(chǎn)品設計、風險管控策略設計。

課程收益
通過本次培訓，可系統(tǒng)性提升網(wǎng)絡金融業(yè)務管理層和實施操作層在網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的數(shù)字化轉型創(chuàng)新能力與風險管控能力。具體如下：
一是，參訓人員可提升在網(wǎng)絡金融方面的互聯(lián)網(wǎng)思維、大數(shù)據(jù)理念、數(shù)字化發(fā)展思路；
二是，參訓人員可系統(tǒng)性了解國內外網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的信息技術應用情況、創(chuàng)新發(fā)展情況和風險管控情況；
三是，參訓人員可清晰了解和掌握網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品中的各類風險和具體風險點所在，以及風險應對的思路和措施；
四是，參訓人員可深入了解如何運用大數(shù)據(jù)等金融科技手段來實現(xiàn)網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的營銷拓展、創(chuàng)新應用、風險管控。

課程內容
(一) 基礎認知篇：網(wǎng)絡金融總體認知
1. 網(wǎng)絡金融、數(shù)字化發(fā)展現(xiàn)狀
2. 網(wǎng)絡金融內涵與作用
網(wǎng)絡金融內涵與類別
網(wǎng)絡金融收益與成本
網(wǎng)絡金融的主要風險
網(wǎng)絡金融對商業(yè)銀行的主要價值貢獻
3. 境外銀行同業(yè)網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展
境外銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況
境外銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品簡介
4. 國內銀行同業(yè)網(wǎng)絡金融的發(fā)展
國內同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況
國內同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品與案例分析
5. 國內外先進銀行網(wǎng)絡金融的發(fā)展與競爭現(xiàn)狀
國內外同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務概況
網(wǎng)絡金融的產(chǎn)品設計與客戶（群）變化
網(wǎng)絡金融發(fā)展的監(jiān)管與規(guī)制環(huán)境變化
國內外同業(yè)銀行網(wǎng)絡金融產(chǎn)品與案例分析
6. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的市場競爭分析
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的總體市場分析
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的同質化競爭
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的非同質競爭
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的競爭策略與模式

(二) 產(chǎn)品分析篇：網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品分析
1. 商業(yè)銀行網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品體系
2. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的內容與邊界
3. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的特點、生命周期及質量
4. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定價
定價的影響因素
產(chǎn)品定價方法
產(chǎn)品收益分析
5. 網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品管理
業(yè)務產(chǎn)品管理流程
業(yè)務及產(chǎn)品管理的動態(tài)跟蹤

(三) 客群分析篇：網(wǎng)絡金融客群分析
1. 網(wǎng)絡金融客戶的客群定位
網(wǎng)絡金融客戶心理及行為
網(wǎng)絡金融客戶需求管理
網(wǎng)絡金融客戶市場分析
C2C 平臺業(yè)務客戶分析
B2C 平臺業(yè)務客戶分析
網(wǎng)絡金融業(yè)務客戶（群）分析
網(wǎng)絡金融客群細分
個人客群與家庭客群
小微企業(yè)及工商業(yè)主客群
2. 網(wǎng)絡金融客戶的數(shù)據(jù)維度分析
客戶的基礎數(shù)據(jù)維度
客戶的行為數(shù)據(jù)與動態(tài)數(shù)據(jù)維度
客戶的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)維度
客戶的外部數(shù)據(jù)維度

(四) 科技應用篇：金融科技助力網(wǎng)絡金融發(fā)展
1. 現(xiàn)代科技發(fā)展及其金融應用
人工智能及其金融應用
區(qū)塊鏈及其金融應用
云技術及其金融應用
大數(shù)據(jù)及其金融應用
5G 技術及其金融應用
2. 金融科技在網(wǎng)絡金融領域的應用
國際業(yè)界網(wǎng)絡金融的金融科技應用
BATJ 互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)線上金融新發(fā)展
國內銀行業(yè)網(wǎng)絡金融產(chǎn)品競爭
國有大型銀行：工商銀行 E 抵快貸和建設銀行快速貸款（手機銀行）
股份制銀行：招商銀行小企業(yè) E 家；平安銀行新一貸、壹賬通等；興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等（網(wǎng)上銀行）
城市商業(yè)銀行：長沙銀行秒貸和南京銀行誠易貸等
農(nóng)村商業(yè)銀行：北京農(nóng)商銀行；上海農(nóng)商銀行；云南農(nóng)信社、浙江農(nóng)信社等金融產(chǎn)品（信用卡、銀行卡及網(wǎng)上銀行等）

(五) 風險管控篇：網(wǎng)絡金融風險管控分析
1. 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險種類與成因剖析
我國主要網(wǎng)絡金融業(yè)務風險案例（中行原油寶為切入）
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品風險源及成因分析
銀行類電商平臺風險分析
網(wǎng)上銀行業(yè)務及產(chǎn)品風險分析
手機銀行業(yè)務及產(chǎn)品風險分析
信用卡業(yè)務及產(chǎn)品風險分析
借記卡業(yè)務及產(chǎn)品風險分析
特約（惠）商戶開發(fā)與管理風險分析
收單業(yè)務及產(chǎn)品風險分析
自助設備管理與服務風險分析
電話銀行及客服中心風險分析
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險表現(xiàn)及案例分析
戰(zhàn)略風險：組織治理；突發(fā)事件應對等
安全風險：信息安全；網(wǎng)絡安全；系統(tǒng)安全；場所及設備安全等；
操作風險：業(yè)務流程及產(chǎn)品設計風險；人員操作；系統(tǒng)故障及突發(fā)事件；其他因素等
法律風險：業(yè)務告知義務履責；產(chǎn)品營銷邊界與營銷引導；洗錢風險等
聲譽風險：輿論風險；事后處理；信任風險。
市場風險：國際匯率、股市波動引發(fā)的交易風險
信用風險：信用卡業(yè)務、其他個貸業(yè)務等
2. 網(wǎng)絡金融業(yè)務產(chǎn)品風險分析
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的客戶（群）甄別（信用風險、洗錢及套現(xiàn)風險、欺詐風險、網(wǎng)絡入侵等）
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的設計缺陷（如：中行原油寶）
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的流程缺陷（如：工行紙黃金）
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的定價風險
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的征信風險（授信）
網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品的市場風險（產(chǎn)品同質、競爭風險）
3. 網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控框架與實施情況
巴塞爾銀行委員會監(jiān)管原則
金融業(yè)全面風險管理原則與框架
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控流程及三道防線
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控指標體系及應用
風險識別與風險評估－風險監(jiān)測與風險預警—風險管控效果評價
事前－事中－事后防線與內部管控流程的建立
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控技術與系統(tǒng)的應用
網(wǎng)絡金融業(yè)務外包風險的管控
國內外金融業(yè)的網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管
國內外金融業(yè)網(wǎng)絡金融監(jiān)管規(guī)范
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管技術及其應用
網(wǎng)絡金融業(yè)務風險監(jiān)管趨勢與發(fā)展

(六) 總結分析篇：網(wǎng)絡金融業(yè)務發(fā)展建議
1. 以大數(shù)據(jù)作為網(wǎng)絡金融在線產(chǎn)品基礎
“大數(shù)據(jù)”+市場畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定向
“大數(shù)據(jù)”+客戶畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定位
“大數(shù)據(jù)”+產(chǎn)品畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品定制
“大數(shù)據(jù)”+全景畫像→網(wǎng)絡金融業(yè)務風險管控
2. 以多場景作為網(wǎng)絡金融在線產(chǎn)品發(fā)展主線
針對負債業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控
針對資產(chǎn)業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控
針對中間業(yè)務的網(wǎng)絡金融業(yè)務及產(chǎn)品營銷與管控
3. 加強內部管控體系建設與遵從監(jiān)管要求

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