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不良貸款管理處置課程

一）、不良資產(chǎn)識別的預警監(jiān)測
1、調(diào)查期
剛進入的個體企業(yè)
2、觀察期審查+審批
新進入在半年以內(nèi)的個體企業(yè)
3、信用期
優(yōu)質(zhì)個體企業(yè)
4、預警期
有潛在不良跡象的個體企業(yè)
5、壓縮期
主動壓縮額度到合理范圍的個體企業(yè)
6、退出期
主動退出的個體企業(yè)
7、清收期
有明顯不良跡象被動退出的個體企業(yè)

二）、貫徹“五定原則”和“三早”要求
不良資產(chǎn)處置實踐與機會把握
1.要有信心
2.把握宏觀形勢、經(jīng)濟周期和政策
3.懂行業(yè)
4.準確判斷資產(chǎn)性質(zhì)
5.有毅力
6.關注細節(jié)
7.借助外力

三）、不良資產(chǎn)處置案例
1）、某個人經(jīng)營借款70萬，后來經(jīng)營狀況惡化，多次欠息，通過摸底得知，有效的處置資產(chǎn)化解不良。
化解方法思考？
2）某個人貸款205萬元，用于公路施工。由于借款人因病去世，貸款形成風險。經(jīng)調(diào)查找到化解的方法。
化解方法思考？
3）、某個人辦理貸款209萬元，用于建筑施工。由于市場行情下行，加之經(jīng)營不善，造成嚴重虧損，無力償還貸款本息，貸款形成風險。后找到化解的路徑。
化解方法思考？
4）、貸款160萬元，但因肉市場整體狀況不佳，加之自身缺乏經(jīng)營經(jīng)驗，造成了虧損。
后找到化解的路徑。
化解方法思考？
5）、貸款214萬元，貸款到期后一直拖欠不還，清收人員上門催收時，得到的答復要么是敷衍了事，要么態(tài)度蠻橫、拒不還款，后找到化解方法。
化解方法思考？
貸款不良貸款案例分析
6）、某個人貸款166萬元，用于經(jīng)營編織袋加工及銷售，后因經(jīng)營不善造成虧損，后找到化解方法。
化解？
7）、某企業(yè)貸款150萬，委托拍賣公司尋找購買人，集中拍賣或協(xié)議出售的方式進行處置，借款人全程參與處置程序，拍賣所得全部用于償還貸款。
化解？
8）、某企業(yè)借款136萬，交通事故損失慘重，無法償還貸款。后找到化解方案。
化解？
等等
共20個不同類型的處置案例

四）、當前存在的主要問題
1、人員素質(zhì)不高
2、操作不規(guī)范
3、風險控制能力不足
4、信審決策不高
5、貸后檢查跟不上

五）、不良資產(chǎn)市場相關各方構(gòu)成與角色
1、資產(chǎn)管理公司
2、銀行等金融機構(gòu)
3、外包清收公司
4、債務人及股東
5、不良資產(chǎn)投資者
6、中介機構(gòu)
7、政府債務重組

六）、當前國內(nèi)主要處置渠道與方法
1、重組或強制執(zhí)行拍賣資產(chǎn)處置
2、資產(chǎn)保全與賣出
3、外包處置
4、引入新股東
5、重組化解
6、核銷
7、評估拍賣程度處置
8、股權(quán)處置
9、破產(chǎn)處置
10、處置抵押房產(chǎn)
11、訴訟追償
12、委托代理訴訟追償

七）、案例分析
清收+活化不良貸款處置新模式
1、催收一批
2、訴訟一批
3、跟進一批
4、委外一批
5、核銷一批
6、轉(zhuǎn)讓一批
7、“資產(chǎn)公司+”的模式

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