在金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的時(shí)代背景下，績(jī)效考核已從傳統(tǒng)的結(jié)果評(píng)估工具進(jìn)化為戰(zhàn)略落地的核心引擎。長(zhǎng)沙銀行以“長(zhǎng)牙帶刺”為鮮明導(dǎo)向，重構(gòu)了一套融合戰(zhàn)略穿透力、風(fēng)險(xiǎn)約束力與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力的績(jī)效考核體系。2025年初的合規(guī)政策宣講會(huì)上，行長(zhǎng)張曼明確提出考核要“拉開差距、長(zhǎng)牙帶刺”，標(biāo)志著該行績(jī)效考核從“溫和激勵(lì)”向“剛性約束+精準(zhǔn)賦能”的深刻轉(zhuǎn)型。這一體系不僅承載著戰(zhàn)略解碼與資源調(diào)配的功能，更成為護(hù)航合規(guī)經(jīng)營(yíng)、激活組織動(dòng)能、驅(qū)動(dòng)生態(tài)銀行建設(shè)的核心樞紐。
戰(zhàn)略導(dǎo)向的差異化考核
長(zhǎng)沙銀行的績(jī)效考核緊密錨定“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，通過(guò)分層分類的指標(biāo)設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略解碼。在2023年年度報(bào)告中，董事長(zhǎng)趙小中強(qiáng)調(diào)“戰(zhàn)略是對(duì)成長(zhǎng)的管理”，考核體系正是將“3+2”生態(tài)戰(zhàn)略（三大業(yè)務(wù)生態(tài)與兩大支撐生態(tài)）轉(zhuǎn)化為可量化行動(dòng)的關(guān)鍵工具。例如，縣域金融作為“一號(hào)工程”，其存貸款增速指標(biāo)被賦予更高權(quán)重，2023年縣域存貸款在全行新增占比達(dá)45.64%和59.21%，考核指揮棒直接引導(dǎo)資源向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域傾斜。
考核的差異化體現(xiàn)在多維動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制上。一方面，根據(jù)分支機(jī)構(gòu)定位設(shè)置特色指標(biāo)：科技支行側(cè)重科技金融貸款增長(zhǎng)率（2024年新增17.92%），綠色金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)聚焦綠色貸款滲透率（新增23.14%）；實(shí)施“雙百計(jì)劃”產(chǎn)業(yè)攻堅(jiān)行動(dòng)，將制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、產(chǎn)業(yè)鏈客戶數(shù)納入核心考核，推動(dòng)對(duì)公貸款余額兩年增長(zhǎng)19.3%，有效支撐湖南“三高四新”戰(zhàn)略。
風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的雙重底線
長(zhǎng)沙銀行將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)指標(biāo)從“軟約束”升級(jí)為“硬門檻”，構(gòu)建經(jīng)營(yíng)紅線的立體監(jiān)控網(wǎng)。2025年合規(guī)考核政策強(qiáng)化“底線禁觸”原則，通過(guò)“合規(guī)畫像”系統(tǒng)量化評(píng)估機(jī)構(gòu)與員工的合規(guī)表現(xiàn)，內(nèi)容涵蓋員工行為管理、檢查整改率、案防有效性等維度。獨(dú)立董事王麗君在2024年述職報(bào)告中指出，審計(jì)委員會(huì)每季度審議風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)成情況，確保合規(guī)類指標(biāo)占績(jī)效考核權(quán)重不低于20%，且實(shí)行“一票否決”。
風(fēng)險(xiǎn)考核的創(chuàng)新在于動(dòng)態(tài)預(yù)警與壓力測(cè)試的結(jié)合。依托巴Ⅲ新資本協(xié)議項(xiàng)目，該行將風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）增速與資本消耗效率納入考核，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。2024年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增長(zhǎng)2.1%的背景下，資本充足率仍提升至14.2%，驗(yàn)證了考核對(duì)資本集約經(jīng)營(yíng)的促進(jìn)作用。操作風(fēng)險(xiǎn)模塊則通過(guò)“智能信貸作業(yè)模式”實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)違規(guī)行為，將風(fēng)險(xiǎn)損失率與績(jī)效薪酬直接掛鉤。
資本約束的資源配置
績(jī)效考核深度融入資本管理全流程，實(shí)現(xiàn)從規(guī)模導(dǎo)向向價(jià)值創(chuàng)造的轉(zhuǎn)型。根據(jù)《資本管理規(guī)劃（2024-2026年）》，長(zhǎng)沙銀行建立以RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益）和EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）為核心的評(píng)價(jià)體系，要求分支機(jī)構(gòu)貸款定價(jià)覆蓋資本成本。2024年該行凈息差保持行業(yè)領(lǐng)先，印證了考核對(duì)定價(jià)能力的提升作用。
資本考核的效能延伸至預(yù)算與費(fèi)用分配。董事會(huì)批準(zhǔn)的資本充足率管理計(jì)劃明確：績(jī)效得分直接決定財(cái)務(wù)費(fèi)用與信貸額度分配。高RAROC業(yè)務(wù)（如普惠小微、養(yǎng)老金融）享有30%的專項(xiàng)激勵(lì)，推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)貸款2023年激增157%。設(shè)立“內(nèi)生資本補(bǔ)充獎(jiǎng)”，對(duì)資本回報(bào)率超12%的機(jī)構(gòu)額外配置戰(zhàn)略投入基金，形成“盈利-資本補(bǔ)充-發(fā)展”的良性循環(huán)。
數(shù)字化賦能的動(dòng)態(tài)管理
長(zhǎng)沙銀行借力數(shù)字技術(shù)破解考核滯后性與主觀性難題。其“數(shù)字經(jīng)營(yíng)樣板間”工程構(gòu)建了覆蓋前中后臺(tái)的實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)平臺(tái)，每日更新機(jī)構(gòu)KPI達(dá)成率，支持管理者動(dòng)態(tài)調(diào)整策略。2023年上線的“廳堂一體化”系統(tǒng)將智能授權(quán)率提升30%，客戶等候時(shí)間減少32.67%，相關(guān)數(shù)據(jù)自動(dòng)同步至員工考核看板，實(shí)現(xiàn)過(guò)程與結(jié)果的閉環(huán)管理。
大數(shù)據(jù)分析驅(qū)動(dòng)考核從經(jīng)驗(yàn)判斷轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)畫像?！昂弦?guī)自查系統(tǒng)”自動(dòng)抓取操作異常數(shù)據(jù)，生成個(gè)人合規(guī)積分；零售條線通過(guò)“一人管萬(wàn)戶”企微平臺(tái)統(tǒng)計(jì)客戶觸達(dá)率、AUM轉(zhuǎn)化率，替代傳統(tǒng)手工臺(tái)賬。2024年半年度評(píng)估顯示，數(shù)字化考核覆蓋率達(dá)89%，較年初提升17個(gè)百分點(diǎn)。考核結(jié)果的智能分析還能識(shí)別人才潛力點(diǎn)——2023年通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘選拔的30名“理財(cái)精英”帶動(dòng)零售AUM增長(zhǎng)13.75%。
從考核工具到生態(tài)引擎的進(jìn)化
長(zhǎng)沙銀行的績(jī)效考核體系已超越傳統(tǒng)管理工具范疇，成為戰(zhàn)略落地、風(fēng)險(xiǎn)管控與組織激活的生態(tài)引擎。其核心價(jià)值在于三重平衡：戰(zhàn)略聚焦與差異化的平衡，通過(guò)分層指標(biāo)實(shí)現(xiàn)總行意志與區(qū)域特色的統(tǒng)一；風(fēng)險(xiǎn)約束與創(chuàng)新激勵(lì)的平衡，以合規(guī)底線護(hù)航高質(zhì)量發(fā)展；資本效率與規(guī)模增長(zhǎng)的平衡，引導(dǎo)資源向價(jià)值創(chuàng)造領(lǐng)域傾斜。
未來(lái)可進(jìn)一步深化三大方向：一是嵌入ESG考核維度，將綠色信貸占比、普惠服務(wù)覆蓋率等納入鄉(xiāng)村振興專案；二是構(gòu)建跨生態(tài)協(xié)同指標(biāo)，激勵(lì)機(jī)構(gòu)在G-B-C場(chǎng)景（如智慧政務(wù)、呼啦商戶）中打破數(shù)據(jù)孤島；三是探索AI驅(qū)動(dòng)的預(yù)測(cè)性考核，基于經(jīng)營(yíng)大數(shù)據(jù)預(yù)判機(jī)構(gòu)潛力并動(dòng)態(tài)調(diào)整目標(biāo)。正如長(zhǎng)沙銀行在合規(guī)宣講會(huì)上的宣言——“考核長(zhǎng)牙帶刺，發(fā)展根深葉茂”，這套與時(shí)俱進(jìn)的績(jī)效機(jī)制將持續(xù)為區(qū)域金融旗艦注入破浪前行的澎湃動(dòng)能。
> 本文部分?jǐn)?shù)據(jù)引自長(zhǎng)沙銀行2023-2024年報(bào)、資本管理規(guī)劃及合規(guī)政策會(huì)議紀(jì)要，考核框架設(shè)計(jì)參考商業(yè)銀行績(jī)效考核監(jiān)管指引。
轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/zixun_detail/477224.html