引言：金融數(shù)字化浪潮下的研發(fā)管理突圍戰(zhàn)
在數(shù)字經(jīng)濟與金融科技深度融合的2025年，銀行業(yè)正經(jīng)歷著前所未有的變革。從傳統(tǒng)的“以產(chǎn)品為中心”到“以客戶為中心”，從依賴人工流程到全鏈路數(shù)字化，研發(fā)管理能力已成為銀行核心競爭力的關(guān)鍵支撐。作為國內(nèi)股份制銀行的標(biāo)桿，中信銀行近年來在研發(fā)管理領(lǐng)域頻頻落子——從敏捷開發(fā)模式的深化應(yīng)用，到協(xié)同運營平臺的創(chuàng)新搭建；從自主研發(fā)司庫系統(tǒng)的行業(yè)突破，到普惠金融管理的模式優(yōu)化，其探索路徑為行業(yè)提供了極具價值的參考樣本。
一、敏捷轉(zhuǎn)型：從自發(fā)實踐到體系化的研發(fā)能力躍升
2016年，中信銀行手機銀行開發(fā)團隊的一次“試水”，悄然拉開了其研發(fā)管理模式變革的序幕。當(dāng)時，面對用戶需求快速迭代與傳統(tǒng)瀑布式開發(fā)周期長、響應(yīng)慢的矛盾，團隊自發(fā)引入Scrum敏捷實踐，通過短周期迭代、跨職能協(xié)作、客戶反饋即時融入等方式，將需求響應(yīng)效率提升30%以上。這一局部成功，成為中信銀行研發(fā)管理轉(zhuǎn)型的“星星之火”。
經(jīng)過數(shù)年沉淀，敏捷實踐已從單一業(yè)務(wù)線擴展至全行技術(shù)研發(fā)體系。如今，中信銀行的敏捷轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出三大特征：一是“業(yè)技深度融合”，業(yè)務(wù)人員與技術(shù)團隊組成“雙隊長”模式，共同參與需求分析、方案設(shè)計與測試驗證，確保技術(shù)開發(fā)與業(yè)務(wù)目標(biāo)同頻；二是“平臺化支撐”，搭建敏捷研發(fā)中臺，集成需求管理、代碼托管、自動化測試等工具，將平均研發(fā)周期從3個月壓縮至4-6周；三是“數(shù)據(jù)驅(qū)動改進”，通過采集迭代周期、缺陷率、客戶滿意度等20余項指標(biāo)，建立敏捷效能評估模型，持續(xù)優(yōu)化開發(fā)流程。
這種轉(zhuǎn)型帶來的效果立竿見影。以手機銀行6.0版本升級為例，通過敏捷模式整合20余個需求模塊，僅用8周就完成從需求確認(rèn)到上線的全流程，較傳統(tǒng)模式縮短60%時間，同時客戶功能滿意度提升至92%。
二、協(xié)同運營：以平臺化思維重構(gòu)產(chǎn)品管理邏輯
在研發(fā)管理的“深水區(qū)”，中信銀行并未止步于開發(fā)效率的提升，而是將目光投向更復(fù)雜的“協(xié)同”命題——如何打破部門壁壘，實現(xiàn)產(chǎn)品設(shè)計、運營、風(fēng)控等環(huán)節(jié)的高效聯(lián)動？答案藏在其2024年上線的“財富產(chǎn)品協(xié)同管理平臺”中。
該平臺以“開放式協(xié)同”為核心設(shè)計理念，首次將銀行內(nèi)部的產(chǎn)品研發(fā)部、零售金融部、風(fēng)險管理部，以及外部的基金公司、保險公司等合作伙伴納入同一生態(tài)。通過數(shù)字智能技術(shù)的應(yīng)用，平臺實現(xiàn)了三大突破：其一，需求實時同步，客戶投資偏好、市場熱點等信息通過AI分析后，自動生成產(chǎn)品優(yōu)化建議并推送至相關(guān)部門；其二，流程智能串聯(lián)，從產(chǎn)品立項、合規(guī)審查到上線運營的23個節(jié)點，由系統(tǒng)根據(jù)預(yù)設(shè)規(guī)則自動觸發(fā)，人工干預(yù)減少70%；其三，風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測，嵌入智能風(fēng)控模型，實時跟蹤產(chǎn)品凈值波動、客戶持倉集中度等指標(biāo)，預(yù)警響應(yīng)時間從小時級縮短至分鐘級。
某股份制銀行財富管理負(fù)責(zé)人曾評價：“中信的協(xié)同運營模式，本質(zhì)上是用技術(shù)重構(gòu)了金融產(chǎn)品的‘生產(chǎn)關(guān)系’。過去產(chǎn)品管理像‘接力賽’，現(xiàn)在更像‘團隊賽’，每個環(huán)節(jié)都能看到全局信息，效率和質(zhì)量自然上了臺階?！?/p>
三、自主研發(fā)：從“跟跑”到“領(lǐng)跑”的技術(shù)攻堅之路
2023年，中信銀行在北京中信大廈發(fā)布的“天元司庫”服務(wù)體系，成為其研發(fā)管理能力的集中體現(xiàn)。作為業(yè)內(nèi)*銀行自主研發(fā)的司庫管理系統(tǒng)，“天元司庫”的誕生標(biāo)志著中信銀行在核心系統(tǒng)自主可控領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了關(guān)鍵突破。
回溯研發(fā)歷程，這一項目凝聚了中信銀行研發(fā)團隊的多重創(chuàng)新：在架構(gòu)設(shè)計上，采用“分布式核心+微服務(wù)”技術(shù)框架，支持日均百萬級交易處理，系統(tǒng)可用性達99.99%；在功能模塊上，集成資金管理、投融資管理、流動性風(fēng)險監(jiān)控等12大功能，覆蓋企業(yè)司庫管理全場景；在用戶體驗上，通過自然語言處理（NLP）技術(shù)實現(xiàn)“智能問答”，企業(yè)財務(wù)人員只需輸入“本月資金缺口多少”，系統(tǒng)即可自動生成包含現(xiàn)金流預(yù)測、融資建議的分析報告。
“我們的目標(biāo)不是做一個‘能用’的系統(tǒng)，而是做一個‘好用’且‘引領(lǐng)’的系統(tǒng)?！敝行陪y行技術(shù)研發(fā)部負(fù)責(zé)人表示。目前，“天元司庫”已服務(wù)超200家央企及地方國企，幫助某大型能源集團將資金歸集效率從T+1提升至T+0，年資金使用成本降低約1.2億元。
四、普惠賦能：管理模式創(chuàng)新的“金融為民”實踐
研發(fā)管理的最終價值，在于服務(wù)實體經(jīng)濟。在普惠金融領(lǐng)域，中信銀行通過“管理+技術(shù)”雙輪驅(qū)動，探索出一條緩解小微企業(yè)“融資難、融資貴”的新路徑。
一方面，優(yōu)化管理流程，建立“產(chǎn)品-運營-風(fēng)控”三位一體的數(shù)字化發(fā)展模式。針對小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，研發(fā)智能審批模型，整合企業(yè)工商、稅務(wù)、水電等200+維度數(shù)據(jù)，通過機器學(xué)習(xí)算法自動評估信用等級，將貸款審批時間從3天縮短至10分鐘，同時不良率控制在1.5%以下。另一方面，創(chuàng)新服務(wù)模式，推出“普惠金融協(xié)同管理平臺”，打通銀行內(nèi)部的小企業(yè)金融部、交易銀行部與外部的政府產(chǎn)業(yè)園區(qū)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)，實現(xiàn)客戶需求“一鍵對接”、優(yōu)惠政策“自動匹配”、貸款資金“秒級到賬”。
重慶某科技型小微企業(yè)主王先生的經(jīng)歷頗具代表性。2024年，其企業(yè)因訂單激增急需500萬元流動資金，通過中信銀行普惠金融平臺提交申請后，系統(tǒng)自動調(diào)取企業(yè)近3年納稅數(shù)據(jù)、專利數(shù)量等信息，15分鐘內(nèi)完成審批并放款，利率較傳統(tǒng)貸款低150BP（基點）?！耙郧芭茔y行至少要10天，現(xiàn)在手機上點一點就搞定，這就是金融科技的溫度?！蓖跸壬锌?。
五、體驗升級：從“被動響應(yīng)”到“主動賦能”的管理哲學(xué)進化
在中信銀行的研發(fā)管理體系中，“客戶體驗”始終是核心考核指標(biāo)。其客戶體驗管理模式歷經(jīng)“響應(yīng)式-主動式-賦能式”三階段演化，背后是研發(fā)管理思維的深層變革。
早期的“響應(yīng)式”階段，主要聚焦客戶投訴處理。通過搭建“客戶之聲”平臺，將投訴工單流轉(zhuǎn)時間從一周縮短至24小時，并建立“投訴-改進”閉環(huán)機制，2021年客戶投訴解決率提升至95%。進入“主動式”階段，中信銀行開始主動挖掘客戶潛在需求，利用大數(shù)據(jù)分析客戶行為軌跡，研發(fā)“智能推薦引擎”，在手機銀行APP為用戶精準(zhǔn)推送理財、貸款等服務(wù)，2022年個性化推薦點擊率較傳統(tǒng)模式提高4倍。
當(dāng)前，中信銀行正邁向“賦能式”體驗管理。通過研發(fā)“客戶價值成長系統(tǒng)”，不僅為客戶提供金融產(chǎn)品，更輸出企業(yè)經(jīng)營分析、個人財務(wù)規(guī)劃等增值服務(wù)。例如，針對小微企業(yè)客戶，系統(tǒng)可自動生成包含“營收趨勢、成本結(jié)構(gòu)、融資建議”的經(jīng)營診斷報告；針對個人客戶，提供“教育金規(guī)劃-養(yǎng)老儲蓄-資產(chǎn)配置”的全周期財富管理方案。這種“從解決問題到創(chuàng)造價值”的轉(zhuǎn)變，讓中信銀行的客戶滿意度連續(xù)3年位居股份制銀行前列。
結(jié)語：研發(fā)管理模式的“中信范式”啟示
從敏捷開發(fā)的局部突破，到協(xié)同運營的全局優(yōu)化；從核心系統(tǒng)的自主研發(fā)，到普惠金融的精準(zhǔn)賦能，中信銀行的研發(fā)管理模式走出了一條“技術(shù)驅(qū)動、業(yè)務(wù)融合、客戶導(dǎo)向”的特色之路。其經(jīng)驗表明，在金融科技快速迭代的今天，研發(fā)管理已不再是單純的技術(shù)問題，而是涉及組織架構(gòu)、流程設(shè)計、客戶思維的系統(tǒng)性工程。
展望未來，隨著人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的深入應(yīng)用，中信銀行的研發(fā)管理模式或?qū)⒂瓉硇碌纳墶５蛔兊氖?，其始終以“服務(wù)實體經(jīng)濟、提升客戶體驗”為根本出發(fā)點。這種“守正創(chuàng)新”的研發(fā)理念，不僅為中信銀行自身的高質(zhì)量發(fā)展注入動力，更為行業(yè)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了可復(fù)制的“中信范式”。
轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/zixun_detail/527064.html