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一、新法修訂背景下的法律問題

1、法治的重要性

(1) 國家層面管理需求

(2) 百姓風(fēng)險(xiǎn)自救保障

2、法商思維

(1) 法律商業(yè)思維，是財(cái)富管理的基礎(chǔ)

(2) 客戶需求帶來的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

(3) 客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)是業(yè)務(wù)切入點(diǎn)

(4) 懂必要的法律知識是客戶溝通的敲門磚

3、三大風(fēng)險(xiǎn)源識別

4、風(fēng)險(xiǎn)管理四大模式以及優(yōu)劣勢比較

5、法律是保障安全的最后一道防線

(1) 民事糾紛的四大解決途徑

l 和解

l 調(diào)解

l 仲裁

l 訴訟

(2) 《民法典》的基本構(gòu)成及財(cái)富有關(guān)的條款

(3) 《商法》中和企業(yè)型客戶風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的條款

6、高凈值客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)

(1) 企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

(2) 家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

(3) 生命健康風(fēng)險(xiǎn)

【案例分析1】企業(yè)資產(chǎn)混同帶來的無限連帶責(zé)任，利用保險(xiǎn)做好資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離

【案例分析2】密切關(guān)注被保險(xiǎn)人及受益人情況，防止出現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)

【案例分析3】單親媽媽理財(cái)觀念偏差帶來投資資產(chǎn)巨幅縮水

【案例分析4】高額醫(yī)療費(fèi)用以及家庭財(cái)富儲(chǔ)備之間差額的分析

二、家庭理財(cái)關(guān)鍵需求診斷

1、通過哪些手段掌握客戶信息

(1) 聊天詢問式

(2) 側(cè)面打聽式

(3) 專業(yè)調(diào)查式

2、挖掘客戶需求的步驟

(1) 連接——任意話題導(dǎo)入交流環(huán)境

(2) 確定意向——以客戶“主動(dòng)詢問”為信號

(3) 傾聽——收集信息的過程（忌進(jìn)入情緒模式）

(4) 整理思路——需要專業(yè)作為輔助

(5) 確認(rèn)客戶需求——提煉關(guān)鍵點(diǎn)，以“問”的方式鎖定需求

(6) 業(yè)務(wù)落地——結(jié)合具體業(yè)務(wù)進(jìn)一步*何操作

3、不同資產(chǎn)凈值客戶的7大核心需求異同點(diǎn)分析

4、家庭理財(cái)規(guī)劃涉及的5項(xiàng)內(nèi)容

(1) 個(gè)人稅務(wù)規(guī)劃

(2) 房產(chǎn)規(guī)劃

(3) 子女教育規(guī)劃

(4) 退休規(guī)劃

(5) 遺產(chǎn)規(guī)劃

5、家庭不同生命周期的理財(cái)重點(diǎn)

【課堂演練】模擬客戶場景，通過溝通探尋對方需求，找到金融業(yè)務(wù)結(jié)合點(diǎn)

三、家庭資產(chǎn)配置需要考慮的問題

1、資產(chǎn)配置需要考慮的大類資產(chǎn)

2、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級測評以及客戶的現(xiàn)實(shí)狀況

3、資產(chǎn)負(fù)債表對綜合理財(cái)?shù)挠绊?/div>

 

家庭資產(chǎn)配置

轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/gkk_detail/251028.html