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保險信托課程

課程背景：
財富傳承是財富管理行業(yè)的“皇冠上的明珠”，私人銀行業(yè)務中，財富傳承服務已成為兵家必爭之地，保險金信托作為“保險+信托”的復合工具，將兩項工具取長補短，更是為行業(yè)發(fā)展和服務多元化提供了諸多抓手。本課程旨在向員工深度剖析保險金信托的功能、以及相關實戰(zhàn)案例。

課程收益：
通過本課程的學習使學員能夠：
形成財富法律風險管理的系統(tǒng)化思維；
獲得若干展業(yè)小工具，便于其剖析其客戶的財富法律風險；
透過若干案例，掌握不同財富法律風險的保險金解決方案。

課程對象：
銀行/保險機構客戶及客戶經理

授課方式：
講解、案例、互動

課程大綱/要點：
引言：高凈值人士財富風險一覽
投資風險
產權風險
繼承風險
婚姻風險
債務風險
代持風險
后代風險
稅務風險
交稅的苦惱
不交稅的煩惱
保險與信托的傳承功能
保險 v 信托：長板和短板
保險 + 信托：融合的魅力
保險金信托=精準傳承

財富繼承十道關
第一關：遺產知多少？
第二關：誰是繼承人？
第三關：繼承與婚姻的交織
第四關：“無常”的財富流失
第五關：遺囑無效的N個案例
第六關：“父債”要不要“子償”
第七關：稅項
第八關：遺產管理人？民法典的新課題
第九關：遺產過戶的種種挑戰(zhàn)
第十關：繼承后的“代理人問題”
保險金信托應用場景之精準傳承

若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
一碗水這樣端平：一位企業(yè)家的保險金信托規(guī)劃
杭州保姆縱火案的啟示：我需要這樣一個信托
保險理賠是誰的：我需要保險金信托的精準傳承功能
精準傳承：保險 + 信托 = 更確定的傳承
隔代投保：保險 + 信托，讓老太太更安心
養(yǎng)老傳承兩不誤：一對老夫婦的保險金信托
遺囑的缺陷，保險金信托的補臺
遺囑附義務，不如信托附條件
保險金信托=婚姻隔離
夫妻共同財產
哪些是夫妻共同財產
世上難買后悔藥：不經意間的夫妻混同
離婚分割：破財不消災
婚姻風險與稅務/刑事風險的交織
保險金信托應用場景之婚姻隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
送嫁妝不如送保險
子女婚姻隔離，保險夠嗎？
再婚前，夫婦倆為什么要做保險金信托？
婚姻中的尊嚴：保險金信托的價值
陪讀母親的財富保障安排
好心分手：信托的定紛止爭
保險金信托=債務隔離
債務風險的常見形態(tài)
家企混同
夫妻混同
家庭混同
保險金信托應用場景之債務隔離
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
我要穩(wěn)穩(wěn)的隔離：保險金信托是答案
保險 + 信托：民營企業(yè)家給家庭的安全墊
疫情的啟示：我需要一個保險金信托
融資之前：我先做一個保險金信托
保險金信托=妥善代持
代持的苦惱
代持和證據(jù)
代持人本身出險
代持人的連帶風險
保險金信托應用場景之妥善代持
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
代持回歸怎么做：保險金信托來幫忙
代持資產怎么管：信托 + 保險 = 保障
保險金信托=后代約束
后代風險的表現(xiàn)特征
代際沖突：一代與二代的經營思維差異
代際沖突：一代與二代的財產控制權沖突
繼承人沖突：財產控制權沖突
繼承人風險：財產管理不善的風險
繼承人風險：揮霍財產的風險
保險金信托應用場景之后代約束
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
保險 + 信托：分業(yè)不分家
大膽創(chuàng)業(yè)，失敗還有它：保險金信托的安全墊功能
細水長流的保險金信托：我傳承的應該是“愛”，不是“害”
保險金信托=稅務合規(guī)（稅務風險單獨成篇即有海量內容，此處采用簡講課綱）
“共同富裕”和高凈值人士稅務風險
財富的常態(tài)
稅務安排扭曲產權關系
稅務懲罰：罪與罰
高凈值人士常見逃避稅6大雷區(qū)
隱瞞收入
虛列成本
陰陽合同
稅收洼地
轉移利潤
關聯(lián)交易
未來五年的稅務稽查趨勢
“私人糾紛”稅收化
“以數(shù)治稅”在路上
重點打擊“逃避稅”
合法節(jié)稅的三個路徑
提高免稅資產額，降低應稅資產額
提高安全資產額，降低風險資產額
提高隱形資產額，降低顯形資產額
保險金信托應用場景之稅務合規(guī)
若干案例，根據(jù)課程情況酌情選擇若干，部分案例示例如下：
三個路徑，一次實現(xiàn)：保險金信托
稅收扭曲的代持關系：保險金信托來修復
繼承中的稅與債：我選擇保險金信托
小結
財富管理的頂層設計
若干常用展業(yè)工具分享

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