客戶經(jīng)理信貸崗位實(shí)務(wù)與風(fēng)控實(shí)例
2025-09-15 15:20:29
講師：顧新 瀏覽次數(shù)：2990
課程描述INTRODUCTION
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 新晉主管· 儲(chǔ)備干部
培訓(xùn)講師：顧新
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
課程收獲
一、了解中小企業(yè)地位及特點(diǎn)、銀行的信貸專業(yè)及業(yè)務(wù)的基本特征
二、基本掌握中小企業(yè)貸款目標(biāo)客戶群及擔(dān)保形式
三、基本掌握中小企業(yè)貸款調(diào)查要求
四、基本掌握中小企業(yè)貸款貸后檢查及風(fēng)險(xiǎn)防控要求
培訓(xùn)方式
集中面授、案例分析、互動(dòng)解答、當(dāng)場(chǎng)解決實(shí)際問(wèn)題
課程大綱
課程內(nèi)容要點(diǎn)一：
一、中小企業(yè)貸款受理
1、中小企業(yè)貸款主體：中小企業(yè)貸款的對(duì)象、中小企業(yè)的主要特征
2、貸款的條件：企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的合法合規(guī)性、擔(dān)保主要形式及有效性
3、貸款原因分析：貸款用途，資產(chǎn)短缺主要原因分析
二、中小企業(yè)貸款調(diào)查
1、調(diào)查前的準(zhǔn)備：客戶征信息、行業(yè)信息收集，調(diào)查方案制定
2、實(shí)地調(diào)查：企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況真實(shí)性調(diào)查、資產(chǎn)負(fù)債的真實(shí)性調(diào)查、關(guān)聯(lián)公司的調(diào)查
3、擔(dān)保方式有效性調(diào)查：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理、不動(dòng)產(chǎn)抵押、經(jīng)營(yíng)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式的可操作性及有效性
4、風(fēng)險(xiǎn)分析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析，企業(yè)信用分析，企業(yè)主道德分析。
三、中小企業(yè)貸款檢查
1、貸后狀況監(jiān)控：企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控，企業(yè)財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控，還款狀況監(jiān)控
2、擔(dān)保管理：保證人管理、抵押物管理、質(zhì)押物管理(動(dòng)產(chǎn)、倉(cāng)單、應(yīng)收賬款)
3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)查詢、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警處置、違約誠(chéng)信查詢、抵押物質(zhì)押物擔(dān)保人查詢
課程內(nèi)容要點(diǎn)二：
一、信貸調(diào)查主要內(nèi)容
1、背景調(diào)查： 客戶基本狀況，股東背景，經(jīng)營(yíng)狀況(行業(yè)趨勢(shì)與特征、主導(dǎo)產(chǎn)品產(chǎn)銷(xiāo)情況、盈利能力、競(jìng)爭(zhēng)力、主要商業(yè)伙伴、關(guān)聯(lián)公司)，財(cái)務(wù)狀況
2、貸款用途調(diào)查：為什么要借錢(qián)—用途合理性
3、 還款來(lái)源調(diào)查：第一還款來(lái)源分析;第二還款來(lái)源分析
二、調(diào)查鏈：(結(jié)合案例講解)
1、資產(chǎn)真實(shí)性調(diào)查
2、負(fù)債真實(shí)性調(diào)查
3、 權(quán)益真實(shí)性調(diào)查
4、 損益真實(shí)性調(diào)查
三、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)分析
1、做功課：多渠道搜集資料并交叉認(rèn)證
2、訪談：多種形式各個(gè)時(shí)間點(diǎn)交流溝通并注意技巧，贏得信任
3、報(bào)表科目的對(duì)應(yīng)分析及關(guān)聯(lián)公司的驗(yàn)證
4、分析財(cái)務(wù)的合理性、真實(shí)性及隱藏點(diǎn)
四、如何進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析
1、 實(shí)際經(jīng)營(yíng)者的信用風(fēng)險(xiǎn)
2、產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
3、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
4、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
5、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與政策性風(fēng)險(xiǎn)
6、法律法規(guī)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
7、負(fù)面?zhèn)髀勶L(fēng)險(xiǎn)
8、擴(kuò)張與多元化風(fēng)險(xiǎn)
五、調(diào)查結(jié)論：信貸六要素
1、客戶申請(qǐng)：申請(qǐng)主體的合法有效性
2、信貸調(diào)查撰寫(xiě)：真實(shí)、完整、全面、結(jié)論
3、授信審批：前提條件、還款來(lái)源的落實(shí)
4、簽訂合同：合同的完整、合法、有效性
5、貸款用途的跟蹤
6、綜合回報(bào)
案例講解：
案例及啟示：如何做好真實(shí)性調(diào)查
十大經(jīng)典案例
案例1：某貿(mào)易公司案例—應(yīng)收賬款的質(zhì)量、暗保理
案例2：某建材公司案例—應(yīng)付賬款、預(yù)付款的質(zhì)量
案例3：某酒店案例—現(xiàn)金流的測(cè)算
案例4：某上市公司公司案例—股權(quán)質(zhì)押
案例5：某鋼貿(mào)企業(yè)案例—動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
案例6：某大型鋼企貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)案例
案例7：某食品企業(yè)案例—資產(chǎn)的增值
案例8：服裝企業(yè)案例--抵押物價(jià)值認(rèn)定、檢查重要性
案例9：臉書(shū)案例—無(wú)形資產(chǎn)
案例10：學(xué)校衛(wèi)生企業(yè)的案例—經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押
信貸與風(fēng)控培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/gkk_detail/231256.html
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- 顧新
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