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消費信貸場景搭建

 

課程背景：

由于全球新冠疫情及國際貿(mào)易摩擦對出口產(chǎn)生較大影響，2022年外需市場仍不容樂觀。國內(nèi)住房貸款調(diào)控長期趨緊對商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務發(fā)展帶來經(jīng)營壓力。而消費信貸需求激發(fā)是拉動內(nèi)需循環(huán)的關鍵點。消費貸業(yè)務競爭將更加激烈，產(chǎn)品更加豐富。發(fā)達國家消費占GDP70%以上，我國市場前景向好。2022年是內(nèi)需成為驅(qū)動經(jīng)濟發(fā)展的關鍵啟動年，內(nèi)需的核心就是消費，通過消費刺激保障中小微企業(yè)的正常經(jīng)營于穩(wěn)定就業(yè)。通過消費市場的繁榮來實現(xiàn)內(nèi)生增長的根本目標。消費信貸營銷應結合場景和市場活動，結合實際消費場景搭建營銷平臺和渠道，實現(xiàn)線上申請，快速放款。如何有效組織營銷人員，將產(chǎn)品、市場與營銷有機結合。如何通過場景搭建與營銷互動及爆款款產(chǎn)品的融合，實現(xiàn)效率提升，風險可控，最終實現(xiàn)盈利，是本課程的核心。基于實戰(zhàn)輔導的經(jīng)驗，為客戶經(jīng)理的實際營銷提供可借鑒的方法。

 

課程收益：

1、了解如何讓消費貸批發(fā)做

2、掌握渠道溝通與場景搭建的技巧

3、學會分析客戶需求的方法，找到目標客戶

4、了解消費信貸的主要客群與營銷次序

5、掌握轉介紹的技巧

6、能夠?qū)a(chǎn)品與客戶需求場景結合

7、掌握線上營銷技巧

8、掌握存量客戶維護與挖掘技巧

9、掌握渠道維護的關鍵點

10、掌握轉介紹的核心點

 

課程對象：客戶經(jīng)理、基層主管

 

課程大綱/要點：

一、消費信貸場景搭建與綜合營銷

疫情、*博弈升級、經(jīng)濟換擋、逆全球化等多重不利因素疊加影響，失業(yè)率攀升，工作穩(wěn)定決定了家庭穩(wěn)定；每一個銀行人都應珍惜崗位，深耕市場，提升效益，穩(wěn)定盈利，共度難關。在新的時代背景下應發(fā)揮團隊作用，形成合力，提升效率。

1、經(jīng)濟背景及房地產(chǎn)周期分析

2、產(chǎn)品策略：信用卡、ETC、手機銀行、保險、存款、結算等，利用

3、綜合消費需求場景與搭建

1) 有車族場景：購車場景、汽車美容場景、駕校場景、驗車場景、違章罰款場景、車位場景、停車場場景

2) 有房族場景：裝修場景、建材家裝場景、智能鎖監(jiān)控場景、售樓場景、二手房場景、家電場景、社區(qū)場景、物業(yè)場景、房產(chǎn)中介

3) 教育場景：教育分期場景、家教場景、留學場景

4) 生活場景：手機電子產(chǎn)品場景、旅行場景、結婚場景、

4、身份客群：公務員、事業(yè)編制人員、黨員、民主黨派、人大代表政協(xié)委員、高學歷人員

5、存量挖潛：存款、中間業(yè)務、預授信、存量房貸客戶

6、線上營銷：電話邀約、微信互動、視頻宣傳、二維碼申請

7、產(chǎn)品宣傳：電梯廣告、宣傳折頁、停車排、駐點宣傳

8、轉介紹：客戶總是關聯(lián)的，以點帶面

9、交叉銷售：產(chǎn)品組合、業(yè)務組合、營銷組合

10、渠道關鍵人營銷

11、戰(zhàn)隊式營銷告別單打獨斗：發(fā)揮團隊作用，通過微信組織建設激發(fā)營銷裂變

12、聯(lián)動營銷：內(nèi)部聯(lián)動、外部聯(lián)動、銀政合作

13、客戶資源分配與網(wǎng)格化管理

 

二、消貸客戶場景營銷與溝通話術

1、營銷準備工作

1) 資料準備

2) 銷售過程設計

3) 高效營銷節(jié)奏

2、有效建立信任

1) 微笑：適度的談判狀態(tài)

2) 寒暄：恰當?shù)念A熱話題

3) 贊美：理想的氛圍

4) 同步：引發(fā)共鳴

5) 第一印象：整體商務禮儀形象

3、客戶需求挖掘與激發(fā)

1) 存款需求

2) 投資需求

3) 消費需求

4) 資產(chǎn)傳承

4、綜合產(chǎn)品介紹與方案呈現(xiàn)

1) 數(shù)字化：利率說1萬元1天2元

2) 對比化：利率優(yōu)勢比較

3) 將利益極大化：早貸款早享受

4) 將折數(shù)或百分比換算成明確的金額：每年利息多少

5) 舉例說明

6) 條例式說明法

7) 感性訴求的描述

5、客戶異議處理

1) 信貸定價異議

2) 服務異議

3) 流程異議

4) 期限異議

5) 還款方式異議

6) 手續(xù)異議

7) 他行比較異議

6、客戶促成技巧

1) 客戶購買意向信號判斷

2) 促成成交的五種核心方法

3) 主動促成策略

4) 等待策略

5) 稀缺策略

6) 實用話術總結

7、售后清單

8、重點結合裝修公司、家裝市場、售樓處、社區(qū)、存量房貸客戶、白領公務員、教育、車位駕校等場景，如何溝通，如何獲取合作。

9、實戰(zhàn)通關演練：分組演練，每組選取1-2個客群進行演練，講師點評。

 

三、渠道與客戶關系維護與價值挖掘

1、客戶關系的建立

2、客戶維護的價值

3、分層維護

4、客戶關系維護的技巧

1) 電話回訪

2) 上門拜訪

3) 禮物郵寄、贈送

4) 微信維護

5) 超值維護

5、存量客戶營銷技巧：白名單客戶電話、微信營銷技巧；

6、客戶價值判斷

7、代發(fā)客戶、收單客戶等

案例：建設銀行、招商銀行、上海銀行、民生銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、齊魯銀行等

 

消費信貸場景搭建