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貸前盡職調(diào)查課程

【課程背景】
在銀行對公業(yè)務(wù)營銷和客戶服務(wù)的過程中，經(jīng)營管理者通常會(huì)面對這樣一些客戶經(jīng)理，他們對信貸業(yè)務(wù)缺乏全流程、框架性、結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知，因而導(dǎo)致不知道干什么，不知道怎么干，比方說：
客戶到底在哪里？如何篩選目標(biāo)客戶？
如何與客戶聯(lián)系？采用什么話術(shù)？
拜訪客戶應(yīng)該聊些什么？
授信方案或金融服務(wù)方案如何設(shè)計(jì)？
怎樣開展盡職調(diào)查？
如何分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表？
如何撰寫高質(zhì)量的盡調(diào)報(bào)告？
怎樣配合審查審批？如何做好用信準(zhǔn)備？
怎樣開展貸款支付和用途追蹤管理？
怎樣做好信貸客戶的日常管理和服務(wù)？
如何開展貸后管理和貸后檢查？
如何開展貸款臨期管理？
如何處置逾期貸款和不良貸款？
以上這些問題，當(dāng)然可以通過“老帶新”、“干中學(xué)”，讓客戶經(jīng)理自己在具體業(yè)務(wù)辦理過程中摸爬滾打，但如果能通過一整天的系統(tǒng)培訓(xùn)，讓客戶經(jīng)理接受全流程的實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練，以建立系統(tǒng)的認(rèn)知，完善客戶經(jīng)理的知識(shí)體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能，那對于客戶經(jīng)理的迅速成長而言，是能夠起到極大的幫助和提升作用的，類似于短時(shí)間內(nèi)打通“任督二脈”，能夠使其在今后的實(shí)際工作中掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具，實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)。
《銀行對公客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)全流程技能提升》為系列課程，共分為《客戶開發(fā)與營銷技能》、《貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報(bào)告撰寫技能》、《企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析技能》、《報(bào)送審查與促成審批技能》、《授信使用與貸后管理技能》5大技能課程，本課程為《貸前盡職調(diào)查與盡調(diào)報(bào)告撰寫技能》。

【課程收益】
-幫助對公客戶經(jīng)理建立對公信貸業(yè)務(wù)全流程、框架性和結(jié)構(gòu)性的認(rèn)知；
-實(shí)現(xiàn)客戶開發(fā)、客戶拜訪、商務(wù)談判、方案設(shè)計(jì)、盡職調(diào)查等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的技能提升；
-掌握各流程和環(huán)節(jié)的科學(xué)方法和實(shí)用工具，實(shí)現(xiàn)其業(yè)務(wù)技能的迅速精進(jìn)；
-完善客戶經(jīng)理的知識(shí)體系和能力圖譜，全面提升其全流程的業(yè)務(wù)技能。

【課程對象】對公客戶經(jīng)理、對公業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，支行對公分管行長、支行行長等。

【課程大綱】
一、如何開展貸前盡職調(diào)查？
（一）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)1：貸前調(diào)查的方法（分組呈現(xiàn)答案，評(píng)分）
（二）點(diǎn)評(píng)及知識(shí)點(diǎn)講解：
1、貸前調(diào)查與商務(wù)談判、收集資料、撰寫盡調(diào)報(bào)告的區(qū)別和聯(lián)系
-與商務(wù)談判
-與收集資料
-與撰寫盡調(diào)報(bào)告
案例1-1：收資料就敢寫報(bào)告——小蔡經(jīng)理的慘痛教訓(xùn)
2、貸前盡職調(diào)查的內(nèi)容/授信盡調(diào)報(bào)告的框架結(jié)構(gòu)（十大內(nèi)容）
-企業(yè)基本情況
-行業(yè)、市場及競爭情況
-生產(chǎn)經(jīng)營情況
-財(cái)務(wù)情況
-評(píng)級(jí)授信情況
-授信需求及其合理性
-授信方案
-授信效果評(píng)價(jià)
-授信風(fēng)險(xiǎn)及規(guī)避措施
-用信條件和管理方案
案例1-2：從“依葫蘆畫瓢”到“游刃有余”——小戴經(jīng)理的盡調(diào)之旅
4、貸前盡職調(diào)查的方法（六字真言）
-看
生產(chǎn)經(jīng)營場所
現(xiàn)場生產(chǎn)氛圍
各項(xiàng)證照
其他
-問
為什么要問？
問什么
-記
為什么要記
怎么記
-查
為什么要查
查什么？怎么查？
-訪
為什么要訪？
訪哪里？
-算
現(xiàn)場計(jì)算、估算
財(cái)務(wù)比率計(jì)算
流貸需求測算或項(xiàng)目評(píng)估測算
案例1-3：“六字真言”的綜合運(yùn)用——小黃經(jīng)理某食品企業(yè)盡調(diào)

二、如何撰寫盡調(diào)報(bào)告（四性）
（一）實(shí)戰(zhàn)演習(xí)2：撰寫盡調(diào)報(bào)告應(yīng)注意哪些問題（分組推薦代表回答，評(píng)分）
（二）點(diǎn)評(píng)及知識(shí)點(diǎn)講解：
-規(guī)范性
-適宜性
-客觀性
-嚴(yán)謹(jǐn)性
（三）案例2：從“抒情散文”到規(guī)范行文——小萬經(jīng)理“盡調(diào)觀”的演變

貸前盡職調(diào)查課程