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銀行理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)

【課程受眾】銀行信用卡中心營(yíng)銷條線全體員工及相關(guān)需求者

【課程大綱】
一、想做好理財(cái)業(yè)務(wù)，要了解的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀
1、全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀分析
2、經(jīng)濟(jì)周期對(duì)各行業(yè)的深遠(yuǎn)影響
例：東風(fēng)雪鐵龍C6到手價(jià)只要12萬，北汽BJ90直接降價(jià)70萬背后的原因
3、想做好理財(cái)業(yè)務(wù)，就要先了解錢的運(yùn)轉(zhuǎn)邏輯
4、突如其來的疫情，加速各行各業(yè)的迭代升級(jí)
5、我國(guó)已進(jìn)入經(jīng)濟(jì)的快速?gòu)?fù)蘇期
6、當(dāng)前我們是處于通縮還是通脹？
7、不同經(jīng)濟(jì)周期對(duì)理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇的變化
例：老師為郵政理財(cái)客戶調(diào)整的理財(cái)產(chǎn)品選擇邏輯

二、當(dāng)下國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀和趨勢(shì)
1、目前理財(cái)市場(chǎng)需求龐大
例：5月9號(hào)，德意志銀行國(guó)際私人銀行部發(fā)布5年新目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)亞太區(qū)營(yíng)收利潤(rùn)翻番
2、在金融理財(cái)產(chǎn)品眾多的當(dāng)下機(jī)構(gòu)爆雷事件頻發(fā)
例：e租寶、泛亞有色
（1）理財(cái)客戶為何頻頻踩雷：過于看重產(chǎn)品的收益率
（2）金融市場(chǎng)喪失信任就等于喪失一切
3、不談收益的理財(cái)都是耍流氓
（1）國(guó)債、銀行的存貸款利率持續(xù)下行
（2）年金保險(xiǎn)、增額終身壽保險(xiǎn)也已全面告別3.5%的時(shí)代
（3）股票、基金、凈值型理財(cái)都有不同程度上的波動(dòng)
例：農(nóng)行私行客戶購(gòu)買了6只基金產(chǎn)品，最小的浮虧26%
4、客戶有大量的理財(cái)需求未被滿足
5、近期，客戶在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)考慮的三大核心問題
（1）經(jīng)濟(jì)下行期，基金如何選擇
（2）全面共同富裕對(duì)我有多大的影響
（3）后疫情時(shí)代，如何讓我的財(cái)富能夠持續(xù)的保值增值

三、我們?yōu)槭裁匆龊美碡?cái)營(yíng)銷
1、面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，我們要做好全渠道營(yíng)銷策略
2、開源和節(jié)流，兩手抓兩手都得硬
3、使用瓶頸突破5步法，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷
4、增加客戶體驗(yàn)感，從而獲得客戶忠誠(chéng)度
5、通過客戶觸達(dá)，建立長(zhǎng)期的客戶信賴感
6、增加整體利潤(rùn)來源

四、我們將如何做好理財(cái)營(yíng)銷
1、提升我們的營(yíng)銷意識(shí)和營(yíng)銷能力
2、提升我們的金融理財(cái)能力

五、理財(cái)規(guī)劃的核心
1、六大財(cái)務(wù)比率
結(jié)余比率、財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率、負(fù)債比率、清償比率、投資與凈資產(chǎn)比率、流動(dòng)性比率
2、五大財(cái)務(wù)規(guī)劃
（1）現(xiàn)金規(guī)劃
信用卡、貨幣基金、定期存款、活期存款、現(xiàn)金管理
（2）支出規(guī)劃
（3）住房消費(fèi)規(guī)劃、購(gòu)車消費(fèi)規(guī)劃
（4）教育規(guī)劃
（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃

六、投資規(guī)劃做好資產(chǎn)配置，實(shí)現(xiàn)金錢永不眠
1、明確什么是資產(chǎn)配置
（1）資產(chǎn)配置的定義
（2）資產(chǎn)配置策略的適用條件
（3）資產(chǎn)配置策略失效節(jié)點(diǎn)
（4）量化資產(chǎn)配置
案例：大類資產(chǎn)配置典范——耶魯捐贈(zèng)基金
2、大類資產(chǎn)情況
（1）權(quán)益類（股票）：第一類可投資資產(chǎn)
股票市場(chǎng)回顧
A股市場(chǎng)量化分析
美股、港股市場(chǎng)量化分析
案例：以各個(gè)股票市場(chǎng)的指數(shù)型基金為研究對(duì)象，即通過研究基金看股票市場(chǎng)
（2）固收類（債券）：第二類可投資資產(chǎn)
債券市場(chǎng)分類、衡量指標(biāo)
海外債券投資方式
案例：以債券型基金為研究對(duì)象
（3）大宗商品：第三類可投資資產(chǎn)
黃金
石油
案例：以大宗商品基金為研究對(duì)象
（4）另類固收產(chǎn)品：第四類可投資資產(chǎn)
固定收益類資產(chǎn)
資管計(jì)劃與信托計(jì)劃
（5）流動(dòng)性資產(chǎn)：現(xiàn)金及流動(dòng)資產(chǎn)
（6）其他大類資產(chǎn)
REITs：新型固收產(chǎn)品
未上市公司股權(quán)
實(shí)物資產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)）
3、資產(chǎn)配置模型
1、從后疫情時(shí)代家庭理財(cái)需求變化看我們常聽說的資產(chǎn)配置策略調(diào)整
（1）后疫情時(shí)代的理財(cái)需求更加強(qiáng)調(diào)確定性和實(shí)用性
（2）資產(chǎn)配置策略的金字塔原理
（3）家庭理財(cái)?shù)姆碚?br /> （4）家庭理財(cái)?shù)淖闱蜿?duì)理論
（5）標(biāo)普四象限法則
（6）動(dòng)態(tài)調(diào)配的資產(chǎn)配置策略--資產(chǎn)配置4321法的全新應(yīng)用
2、運(yùn)用資產(chǎn)配置策略，讓客戶的每一分錢都在為他賺錢

銀行理財(cái)產(chǎn)品培訓(xùn)