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中國企業(yè)培訓講師
小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)
2025-08-02 17:01:26
 
講師:謝廣超 瀏覽次數(shù):2962

課程描述INTRODUCTION

· 營銷總監(jiān)

培訓講師:謝廣超    課程價格:¥元/人    培訓天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

企業(yè)貸款調(diào)查培訓

課程大綱
前言:“中西醫(yī)結(jié)合”調(diào)查法
浙江泰隆銀行小微貸款調(diào)查法“三品三表三流”
蘇州銀行——“到戶調(diào)查、眼見為實、自編報表、交叉檢驗、四方關(guān)注、三面掌握”的小微企業(yè)審查方式

一、近期小微企業(yè)貸款常見風險
1. 借款被挪用風險
2. 中介機構(gòu)風險
3. 假訂單風險
4. 賬單過長風險
5. 業(yè)務(wù)多元化風險

二、貸款調(diào)查方法
1. 當事人陳述:實話好說,謊話難編
2. 證人證言:兼聽則明,偏信則暗
3. 書面材料:口說無憑,立字為據(jù)
4. 現(xiàn)場考察:耳聽為虛,眼見為實
5. 調(diào)查信息分析

三、財務(wù)報表分析
(1)資產(chǎn)負債表分析
1. 固定資產(chǎn):有恒產(chǎn)者有恒心
2. 存貨:企業(yè)經(jīng)營的“脈象”
3. 應(yīng)收賬款:看不見的資產(chǎn)
4.負債:壓垮駱駝的稻草
(2)利潤表分析
1. 銷售收入的調(diào)查方法
2. 利潤核算的方法
3.透視盈利能力:競爭戰(zhàn)略與競爭優(yōu)勢
(3)現(xiàn)金流量表分析
1. 現(xiàn)金流的調(diào)查方法
2. 偽造現(xiàn)金流的方法
3. 現(xiàn)金流分析
4. 貸款資金流量
5. 還貸過橋資金
6. 還款方案要與現(xiàn)金流結(jié)合
(4)財務(wù)指標分析
1、償債能力
2、營運能力
3、盈利能力
4、銷售能力
5、發(fā)展能力
6、控制能力

四、現(xiàn)場調(diào)查與調(diào)查信息分析
(1)天時
1. 天象:行業(yè)分析的作用
2. 信貸周期:寒來暑往
3. 行業(yè)生命周期:盛極而衰
4. 產(chǎn)業(yè)政策“借東風”
(2)地利
1. 地區(qū)供應(yīng)鏈
2. 城市商圈
3. 地區(qū)信用環(huán)境
(3)人和
1. 企業(yè)家精神
2. 企業(yè)生命周期
3. 多元化經(jīng)營風險

五、評估信貸客戶風險
1、還款意愿評估
2、還款能力評估
3、穩(wěn)定性評估
案例:上海某寵物飼料公司案例
4、發(fā)展能力評估
案例:XX實業(yè)發(fā)展公司500萬授信
5、現(xiàn)金流評估
案例:某商貿(mào)公司貸款
6、違約成本評估
案例:某管理公司貸款

企業(yè)貸款調(diào)查培訓


轉(zhuǎn)載:http://www.1morechance.cn/gkk_detail/317419.html

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    參加課程:小微企業(yè)貸款調(diào)查技術(shù)

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開戶行:中國銀行股份有限公司上海市長壽支行
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