課程描述INTRODUCTION
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培訓天數(shù)：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸風險管理公開課
我國的商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行逐漸把對公授信業(yè)務作為重要的戰(zhàn)略選擇，對公業(yè)務的產(chǎn)品線的寬度和廣度已經(jīng)日新月異，但是由于金融機構自身即是經(jīng)營風險的單位，任何業(yè)務當中都會有相應的風險因素存在，如何識別這些風險并加以相應的控制，是對于現(xiàn)代金融機構立于不敗之地的根本所在。
商業(yè)銀行如何全流程管理對公信貸業(yè)務，尤其在針對對公授信業(yè)務自身獨特的經(jīng)營特點，解決營銷人員“惜貸”、“懼貸”的心理，做到信貸管理人員“能貸、會貸”，并充分利用現(xiàn)行大數(shù)據(jù)管理將金融機構認為“可貸、能貸、風險收益對稱”企業(yè)進行篩選，使信貸業(yè)務人員可以在與客戶接觸之初，就具有識別優(yōu)質(zhì)客戶的能力，通過業(yè)務產(chǎn)品匹配、差異化設置授信管理方案達到精準營銷，提升信貸管理人員將風險管理前移的管理水平，同時在貸中、貸后、收款等環(huán)節(jié)應該如何有效識別風險因素，全面提高信貸人員有效識別風險、管理風險、防范風險、化解風險的能力，全面提高對公信貸人員的業(yè)務素質(zhì)和風險管理水平。
為此，公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專家舉辦《新形勢下全流程信貸風險識別與防控能力提升研修班》，幫助學員全方位認識對企業(yè)貸款風險，樹立風險防范意識，掌握對公信貸業(yè)務的全流程管理方法，全局性防范和把控風險，識別企業(yè)在信貸業(yè)務全流程管理中各個環(huán)節(jié)的風險因素并有針對性的匹配管理方式。誠邀各商業(yè)銀行及相關金融單位積極報名參加學習！
【授課地點】浙江●杭州
【授課時間】2023年7月13日-14日（7月12日報到）
課程內(nèi)容：
第一講：對公信貸業(yè)務風險管理識別及控制要點
1.信貸業(yè)務三全管理
2.信貸業(yè)務的調(diào)查四部曲
3.對公信貸貸前盡職調(diào)查注意事項
3.1對公信貸業(yè)務中如何防止失職、瀆職行為
3.2對公信貸業(yè)務調(diào)查相關紀律
4.對公信貸業(yè)務失職行為導致不良事件
5.營銷人員信貸業(yè)務貸中環(huán)節(jié)失職行為導致不良
6.營銷人員信貸業(yè)務貸后環(huán)節(jié)失職行為導致不良
第二講：對公信貸業(yè)務融資風險應對（貸前篇）
一、對公信貸業(yè)務融資風險應對策略
1.如何降低對公信貸業(yè)務中銀企不對稱風險
1.1財務報表中隱藏的銀企信息不對稱風險
1.1.1財務報表中三張表隱藏的數(shù)據(jù)信息
1.1.2應收賬款蘊含的秘密
1.1.3利潤表中隱藏的秘密
1.1.4如何有效的預測企業(yè)財務指標變化趨勢
1.2如何識別對公授信的民間借貸風險
2.如何通過小微企業(yè)三品識別實際風險事件
3.如何通過小微企業(yè)三流識別實際風險事件
4.如何識別企業(yè)實際資金短缺的真實原因
5.如何降低對公信貸業(yè)務中企業(yè)信息較分散風險
5.1.如何利用大數(shù)據(jù)風控
5.2.傳統(tǒng)風控與大數(shù)據(jù)風控的區(qū)別
5.3.大數(shù)據(jù)風控挖掘步驟
5.4.如何利用大數(shù)據(jù)風控理論與風險管理相結合
5.5.大數(shù)據(jù)風控中的189個風險預警指標
二、如何應對企業(yè)缺少強擔保的尷尬境地
1.因地制宜為客戶量身定制產(chǎn)品，凸顯產(chǎn)品的個性化特色
1.1如何發(fā)現(xiàn)客戶的需求
1.2精準營銷、產(chǎn)品匹配、全面開花
三、實際案例講解某股份制銀行大數(shù)據(jù)風控模型建設
四、信貸業(yè)務人員如何防止出現(xiàn)授信業(yè)務調(diào)查認識誤區(qū)
第三講：對公信貸業(yè)務融資風險應對（貸中篇）
一、授信產(chǎn)品的匹配
二、擔保措施的匹配
三、授信條件的匹配
四、監(jiān)控要求的匹配
五、基本要素的審查
六、主體資格的審核
七、信貸政策的審查
八、信貸風險的審查
九、行業(yè)投向的認定
十、對公授信業(yè)務的放款環(huán)節(jié)風險應對（貸款審查不嚴）
十一、貸款發(fā)放的相關風險點分析
十二、監(jiān)管新規(guī)的支付管理
第四講：對公信貸業(yè)務融資風險應對（貸后篇）
一、貸后檢查
二、風險分析與預警
1．貸后預警信號的分析與數(shù)據(jù)化管理
1.1如何有效的收集預警信號及進行有效甄別
三、做好還款資金帳戶管理
四、貸款到期收回
五、形成貸后管理定期報告
六、信貸檔案管理
分享篇：對公授信業(yè)務操作的435個風險點與案例
一、借款人風險
二、借款用途風險
三、還款來源風險
四、擔保人風險
五、虛假資料風險
信貸風險管理公開課
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