《小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控》
2025-08-02 17:10:33
講師：王耑紅 瀏覽次數(shù)：2959
課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 一線員工
培訓(xùn)講師：王耑紅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控課程
課程大綱：
一、小微企業(yè)貸款綜述
1、小微企業(yè)現(xiàn)狀與分類
1) 傳統(tǒng)型小微企業(yè)
2) 新生代小微企業(yè)
2、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
1) 經(jīng)營(yíng)壓力增大
2) 自身肌體“不良”
3) 違約失信成本過低
3、小微信貸特點(diǎn)
1) 與個(gè)人住房、消費(fèi)貸款不同
2) 與大中企業(yè)授信不同
4、小微企業(yè)盡調(diào)切入點(diǎn)
1) 昨天—了解老板創(chuàng)業(yè)史和發(fā)家史
2) 今天—收集加工有價(jià)值信息
3) 明天—從現(xiàn)實(shí)中努力理清通往明天的路
5、是否真正“有錢人”？
1) 過去—真有錢
2) 未來—真賺錢
二、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別策略
1、若干風(fēng)險(xiǎn)誘因解析
1) 銀行斷貸、持續(xù)抽貸永遠(yuǎn)是第一殺手
2) 持續(xù)不盈利或失血的企業(yè)難翻盤
3) 高負(fù)債意味著高風(fēng)險(xiǎn)
4) 短貸長(zhǎng)用、短貸長(zhǎng)投是危機(jī)根源
2、非財(cái)務(wù)因素評(píng)價(jià)引領(lǐng)
1) 評(píng)價(jià)維度——五個(gè)看點(diǎn)、四個(gè)環(huán)節(jié)
2) 評(píng)價(jià)視角——評(píng)價(jià)企業(yè)主“四看點(diǎn)”、評(píng)價(jià)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)“四觸角”
3、隱形債務(wù)分析路徑
1) 常見類型
2) 形成原因
4、小微信貸理念創(chuàng)新
1) 重用信輕授信
2) 重債項(xiàng)輕主體
3) 側(cè)重短期審慎中長(zhǎng)期
4) 以交易額代替授信額度
三、小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)
1、信息收集與檢驗(yàn)
1) 經(jīng)營(yíng)軌跡和歷史數(shù)據(jù)
2) 行業(yè)分析與對(duì)比
3) 不同感官信息匯集驗(yàn)證
4) 六類人群信息采訪情景演練
5) 以供產(chǎn)銷為核心的邏輯平衡
6) 全要素信息梳理與平衡
2、突現(xiàn)“違約成本”必要性
1) 何為違約成本？
2) 違約成本分層內(nèi)容
3) 客觀違約成本（例舉）
4) 變動(dòng)違約成本（例舉）
3、小微企業(yè)常見風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及對(duì)策
1) 企業(yè)主異常
2) 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)異常
3) 財(cái)務(wù)狀況異常
4) 管理運(yùn)行異常
四、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)操要點(diǎn)
1、“七大”盡調(diào)綱領(lǐng)
1) 誰借錢？—借款主體
2) 為啥借？—借款原因
3) 自己掏多少？—自有資金
4) 拿啥還？—第一還款來源
5) 后備還款方案？—第二還款來源
6) 怎樣還？—還款計(jì)劃
7) 想還嗎？—還款意愿
2、確保信息真實(shí)
1) 收入真實(shí)性？—防止“虛高”
2) 婚姻狀況真實(shí)性？—未婚、已婚、離異、假離婚
3) 居住地址真實(shí)性？—解決文書“送達(dá)難”
4) 職業(yè)真實(shí)性？—償債能力和還款意愿
個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控課程
轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/gkk_detail/295781.html
已開課時(shí)間Have start time
- 王耑紅
[僅限會(huì)員]
風(fēng)險(xiǎn)管理公開培訓(xùn)班
- 內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管2.0從規(guī) 講師團(tuán)
- 項(xiàng)目開發(fā)關(guān)鍵點(diǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)控 吳老師
- 全方位供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)管 吳生福
- 《民法典》時(shí)代人力資源風(fēng)險(xiǎn) 講師團(tuán)
- 房地產(chǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)全生命周期稅 云老師
- 房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目全周期客戶風(fēng) 李鋒
- 全面預(yù)算績(jī)效管理體系建設(shè)與 講師團(tuán)
- ISO/IEC 27001 董老師
- 新形勢(shì)下房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)管理 張老師
- 《民法典》物業(yè)管理影響應(yīng)對(duì) 廖老師
- 2022年企業(yè)涉稅合規(guī)與風(fēng) 講師團(tuán)
- 《項(xiàng)目總視角的客服管理—— 講師團(tuán)
風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)訓(xùn)
- 商業(yè)銀行法律風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī) 李皖彰
- 金融機(jī)構(gòu)自律合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn) 李皖彰
- 《契約守護(hù) 風(fēng)險(xiǎn)智控》 ? 羅蘊(yùn)姣
- 《全面風(fēng)險(xiǎn)管理提升---從 金宗杰
- 通信行業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控 李皖彰
- 《斬?cái)嗬骀湥簩?shí)權(quán)崗位廉潔 羅蘊(yùn)姣
- 新能源投資風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制構(gòu)建 李皖彰
- 醫(yī)藥行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)意識(shí) 李皖彰
- 《數(shù)智賦能—海外EPC全生 羅蘊(yùn)姣
- 企業(yè)人員穩(wěn)定與輿情危機(jī)管理 郭明全
- 《謀全局 控風(fēng)險(xiǎn) 提效能》 羅蘊(yùn)姣
- 數(shù)字化技術(shù)帶來全新金融風(fēng)險(xiǎn) 金光益