《反洗錢(qián)培訓(xùn)大綱》
2025-08-03 09:55:28
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2954
課程描述INTRODUCTION
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 大客戶(hù)經(jīng)理
培訓(xùn)講師：鄭用純
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
反洗錢(qián)培訓(xùn)
課程背景：
反洗錢(qián)監(jiān)管逐年趨嚴(yán)，反洗錢(qián)大額罰單頻繁開(kāi)出，商業(yè)銀行的反洗錢(qián)工作逐年加強(qiáng)，怎樣有效做好反洗錢(qián)工作，怎樣引領(lǐng)員工開(kāi)展反洗錢(qián)工作，是擺在反洗錢(qián)管理部門(mén)面前的重點(diǎn)和難點(diǎn)。
課程收益：
本課程針對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別、信息保存、客戶(hù)等級(jí)劃分、可疑交易報(bào)送、配合檢查調(diào)查等反洗錢(qián)工作，結(jié)合近年來(lái)監(jiān)管文件、銀行優(yōu)秀實(shí)踐等，對(duì)學(xué)員進(jìn)行實(shí)操性的培訓(xùn)，注重操作有效性，以提升反洗錢(qián)工作能力。
課程對(duì)象
反洗錢(qián)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)（行總部業(yè)務(wù)管理部門(mén)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）的管理和操作人員。
課程大綱
一、客戶(hù)身份識(shí)別操作流程
1、客戶(hù)身份識(shí)別的流程
1) 了解
了解的內(nèi)容、途徑。了解客戶(hù)的三層含義。
非自然客戶(hù)的受益人所有人身份的識(shí)別?！蛾P(guān)于加強(qiáng)反洗錢(qián)客戶(hù)身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號(hào)）和《關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》（銀發(fā)【2018】164號(hào)）的解讀。
各類(lèi)單位收益所有人的判定。
怎樣根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則了解客戶(hù)。
2) 核對(duì)
核對(duì)的內(nèi)容、措施
案例：銀行因未盡職識(shí)別客戶(hù)，導(dǎo)致客戶(hù)涉嫌用該賬戶(hù)洗錢(qián)。
3) 登記
登記的內(nèi)容、介質(zhì)、重復(fù)問(wèn)題登記
4) 留存
流程對(duì)象、措施、重復(fù)留存問(wèn)題
案例：某銀行留存的身份信息被內(nèi)部人員用于開(kāi)立冒名信用卡。
案例：怎樣建設(shè)系統(tǒng)，避免重復(fù)留存身份信息，并確保信息安全保存。
5) 客戶(hù)身份識(shí)別時(shí)機(jī)
初次識(shí)別。初次識(shí)別必須完成的流程。
持續(xù)識(shí)別。需要持續(xù)識(shí)別的情形，持續(xù)識(shí)別的內(nèi)容。
案例：用臨時(shí)身份證開(kāi)戶(hù)后的持續(xù)識(shí)別。
重新識(shí)別。需要重新識(shí)別的情形，重新識(shí)別的措施。
2、客戶(hù)身份識(shí)別的要求
1) 完整執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別四個(gè)流程的要求
案例分析。
2) 其他需要著重執(zhí)行特定識(shí)別流程的要求
案例分析。
3) 代理識(shí)別業(yè)務(wù)
代理關(guān)系存在的確認(rèn)，代理識(shí)別的6個(gè)措施。
案例分析。
3、怎樣識(shí)別特殊業(yè)務(wù)客戶(hù)身份
1) 一次性業(yè)務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別
2) 代理業(yè)務(wù)客戶(hù)身份識(shí)別
3) 異地客戶(hù)身份識(shí)別
4) 持二代身份證外的其他證件辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)身份識(shí)別
5) 企業(yè)實(shí)際控制人或?qū)嶋H受益人的身份識(shí)別
二、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的判定
1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)評(píng)估方法和操作流程
1) 風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)
客戶(hù)特性風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)
信息公開(kāi)程度、業(yè)務(wù)關(guān)系渠道、身份文件種類(lèi)、反洗錢(qián)交易監(jiān)測(cè)記錄、股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)提示信息或權(quán)威媒體報(bào)道信息。
地域風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)
監(jiān)控或制裁情況、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、上游犯罪情況、特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)
與現(xiàn)金關(guān)聯(lián)程度、非面對(duì)面交易、跨境交易、代理交易、特殊業(yè)務(wù)類(lèi)型交易頻率
行業(yè)（職業(yè)）風(fēng)險(xiǎn)子項(xiàng)
公認(rèn)的較高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)（職業(yè)）、與特定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)度、行業(yè)現(xiàn)金密集程度
2、客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分
1) 等級(jí)劃分的時(shí)機(jī)
2) 等級(jí)劃分的例外情形
直接可以劃分為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)，直接可劃分為高風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)。
等級(jí)劃分案例分析。
3、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)盡職調(diào)查及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施
1) 盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)控制具體措施。
三、幾類(lèi)重要業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
各種洗錢(qián)犯罪方式，以及各種方式的比例統(tǒng)計(jì)。
1、理財(cái)業(yè)務(wù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1) 通過(guò)投資理財(cái)洗錢(qián)占所有投資類(lèi)洗錢(qián)18.5%。
2) 私人銀行（含理財(cái)）為洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)因素。
3) 代理理財(cái)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，高風(fēng)險(xiǎn)因素。
4) 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，高風(fēng)險(xiǎn)因素。
2、特約商戶(hù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1) 特約商戶(hù)與非法套現(xiàn)。
2) POS機(jī)具的申領(lǐng)和審核：申領(lǐng)資料識(shí)別，申領(lǐng)POS公司的實(shí)際控制人識(shí)別。
3) 人機(jī)分離套現(xiàn)。
4) 套現(xiàn)養(yǎng)卡的識(shí)別。
5) POS終端移機(jī)套現(xiàn)。
6) POS終端套現(xiàn)與電子商務(wù)結(jié)合。
3、貸款業(yè)務(wù)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1) 抵質(zhì)押物來(lái)源識(shí)別和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制。
2) 利用承兌匯票套取信貸資金的識(shí)別和控制。
3) 借貸款之名騙取公積金洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。
四、可疑交易識(shí)別、分析和報(bào)告
1、可疑交易報(bào)告的內(nèi)容、程序與標(biāo)準(zhǔn)
1) 報(bào)告的內(nèi)容、程序、分析判斷方法
各類(lèi)案例分析。
2、可疑交易分類(lèi)與識(shí)別技巧
1) 識(shí)別技巧案例分析。行為可疑、賬戶(hù)可疑、交易可疑案例。
3、發(fā)現(xiàn)可疑交易后的控制措施
《關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易控制措施的通知》（銀發(fā)【2017】117號(hào)）的解讀。
1) 注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。
2) 區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。
3) 建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
五、網(wǎng)點(diǎn)主管怎樣履行反洗錢(qián)內(nèi)部控制職責(zé)和配合監(jiān)管工作
1、網(wǎng)點(diǎn)主管怎樣履行網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)內(nèi)部控制
1) 選配專(zhuān)職或兼職反洗錢(qián)崗位
什么樣的員共更適合任反洗錢(qián)崗位。
2) 營(yíng)造反洗錢(qián)工作環(huán)境
反洗錢(qián)制度的學(xué)習(xí)培訓(xùn)。
在業(yè)務(wù)工作中融入反洗錢(qián)政策、制度和程序的執(zhí)行。
3) 開(kāi)展反洗錢(qián)工作檢查
檢查內(nèi)容，檢查方法。
4) 評(píng)估反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)
主要依據(jù)反洗錢(qián)內(nèi)部控制的要求開(kāi)展評(píng)估。
5) 開(kāi)展反洗錢(qián)信息交流
定期專(zhuān)題反洗錢(qián)工作交流和培訓(xùn)。
2、怎樣配合反洗錢(qián)監(jiān)管工作
1) 被檢查單位權(quán)利
2) 被檢查單位義務(wù)
現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場(chǎng)檢查處理階段的配合措施
案例分析。
3) 配合反洗錢(qián)監(jiān)管的其他要求
報(bào)送監(jiān)管報(bào)表、報(bào)送主體資格申請(qǐng)及維護(hù)、配合約見(jiàn)談話、配合現(xiàn)場(chǎng)走訪（巡查）。
3、怎樣配合反洗錢(qián)調(diào)查
1) 配合發(fā)洗錢(qián)調(diào)查的義務(wù)
案例分析。
2) 配合開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查流程
配合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查流程
配合書(shū)面調(diào)查流程
資料反饋要求
4、配合開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查中的保密問(wèn)題
1) 保密內(nèi)容、保密要求
5、配合實(shí)施臨時(shí)凍結(jié)措施流程
1) 配合臨時(shí)凍結(jié)，配合繼續(xù)凍結(jié)，配合臨時(shí)凍結(jié)的解除。
反洗錢(qián)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.1morechance.cn/gkk_detail/295945.html
已開(kāi)課時(shí)間Have start time
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[僅限會(huì)員]
風(fēng)險(xiǎn)管理公開(kāi)培訓(xùn)班
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