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小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)課程

課程背景：
二十大以來(lái)，隨著*金融工作會(huì)議的召開(kāi)，以及《商業(yè)銀行資本管理》發(fā)布，金融機(jī)構(gòu)
如何更好地為小微企業(yè)融資貸款服務(wù)，促進(jìn)小微企業(yè)特別是專(zhuān)精特小微企業(yè)的發(fā)展，已
成為社會(huì)個(gè)主體的重要議題。
為此，本課程對(duì)國(guó)內(nèi)外宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、政策與趨勢(shì)進(jìn)行分析和解讀，對(duì)小微企業(yè)融
資貸款服務(wù)進(jìn)行全方位解析，為社會(huì)各主體的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)指明方向。
授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)金融管理理論學(xué)習(xí)研究和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)
，思路清晰；通過(guò)深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知當(dāng)前國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融生態(tài)環(huán)境。
2、通過(guò)解讀，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知當(dāng)前小微企業(yè)融資貸款服務(wù)需求與融資服務(wù)方式及
其創(chuàng)新。
3、為小微企業(yè)融資貸款服務(wù)和小微企業(yè)融資指明關(guān)鍵要素、方向和發(fā)展路徑。

課程對(duì)象：
小微企業(yè)融資貸款服務(wù)人員、小微企業(yè)

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)
（一）全球宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)
1.全球經(jīng)濟(jì)金融的總量與結(jié)構(gòu)分析
2.去全球化和重建區(qū)域化、地緣政治與經(jīng)濟(jì)
3.疫情和戰(zhàn)爭(zhēng)對(duì)全球供應(yīng)鏈和價(jià)值鏈的影響
4.美聯(lián)儲(chǔ)加息周期和歐美日通貨膨脹
（二）中國(guó)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)
1.進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段
2.穩(wěn)就業(yè)和穩(wěn)物價(jià)
3.金融守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)
提問(wèn)與解答：有問(wèn)必答

二、小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)
（一）小微企業(yè)與融資貸款業(yè)務(wù)需求
1.小微企業(yè)
2.小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)需求
3.小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)需求的約束與瓶頸
（二）小微企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)
1.貸款用途
（1）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
（2）企業(yè)流動(dòng)資金貸款
（3）固定資產(chǎn)貸款
2.貸款種類(lèi)
（1）綜合授信
（2）信用擔(dān)保貸款
（3）無(wú)形資產(chǎn)擔(dān)保貸款
（4）供應(yīng)鏈融資
（5）應(yīng)收賬款融資與保理
（6）票據(jù)融資
（7）債券融資
（8）股權(quán)融資
3.貸款條件
（1）借款人應(yīng)具備完全民事行為能力，信用良好，具備還款能力
（2）借款企業(yè)應(yīng)具有合法有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等證件
（3）借款企業(yè)應(yīng)具備穩(wěn)定的收入來(lái)源，良好的還款意愿和還款能力
（4）借款企業(yè)應(yīng)具有良好的經(jīng)營(yíng)管理能力和償債能力
4.貸款流程
（1）借款人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)提出貸款申請(qǐng)
（2）貸款機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用狀況、還款能力等進(jìn)行審查
（3）貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)審查結(jié)果，決定是否批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)及貸款額度、利率等
（4）簽訂貸款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)
（5）借款人按照合同約定償還貸款本息
分組討論：老師點(diǎn)評(píng)

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